Договор поручительства и вытекающие из него права и обязанности

Что собой представляет поручительство по кредиту?

Согласно договору поручительства третье лицо (поручитель) принимает на себя обязательства перед кредитором заемщика и становится ответственным за исполнение им его обязательства в полном объеме или в какой-либо его части. Такой договор также может быть заключен и для обеспечения обязательств, которые возникнут в будущем.

Очень часто люди задаются вопросом: - «Кто может стать поручителем по кредиту? Имеет ли значение размер кредита, а также социально-финансовый статус поручителя?».

К поручителю по кредиту банки предъявляют те же требования, что и к заемщику. Так, размер официальной зарплаты поручителя должен соответствовать размеру, который необходим для погашения займа в случае невыполнения заемщиком своих обязательств. В выдаче кредита может быть отказано, если поручитель по каким-либо параметрам не подходит. При этом банк вовсе не обязан раскрывать причину своего отказа. В связи с этим, выбирая кандидата в поручители, нужно удостовериться, что у него стабильное финансовое положение и «чистая» биография, без судимостей или непогашенных в прошлом кредитов.

Близкие родственники (один из супругов, родители) охотнее принимаются банком в качестве поручителей по кредиту. Но если заработная плата поручителя-супруга не отвечает требуемому размеру, то тогда на роль поручителя нужно брать другого человека, а супруг (или супруга) становится дополнительным поручителем. В случае оформления кредита на двоих, где один из супругов выступает как созаемщик по кредиту, он не может стать поручителем. Расторжение брака не отменяет обязательств ни по кредитному договору, ни по договору поручительства. Договоры продолжают действовать на прежних условиях.

Права и обязанности, возникающие у поручителя в данных правоотношениях.

В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченных поручительством обязательств и должник, и поручитель солидарно отвечают перед кредитором, если законом или данным договором поручительства не предусматривается субсидиарная ответственность лица, дававшего поручительство. Поручитель отвечает перед займодателем наравне с заемщиком. Это и уплата процентов по кредиту, и возмещение судебных издержек при взыскании долга через суд, и иные убытки кредитора, связанные с неисполнением должником своих обязательств. 
Лица, давшие поручительство совместно, солидарны в ответе перед кредитором, если иное договором поручительства не предусмотрено. Также поручитель может выдвигать возражения, которые направлены против требований кредитора, если сам должник по каким-либо причинам не может их представить. Более того, он вправе представлять возражения, даже если должник отказался от них. Возражения должны быть грамотно аргументированы, и здесь, как правило, требуются услуги и консультации адвоката. Правильно составленное возражение – залог успешного решения вашего вопроса. А участие в переговорах с банком опытного адвоката, как правило, препятствует неправомерным действиям со стороны кредитора.

Как должен заключаться договор поручительства? Какова его форма?

Договор поручительства в обязательном порядке составляется в письменной форме, и несоблюдение такой формы влечет за собой ничтожность договора поручительства. Вытекающие из договора поручительства права и обязанности по кредиту как банка, так и поручителя содержатся в условиях договора поручительства. С каждым поручителем (если их несколько) заключается отдельный письменный договор.

Права поручителя зафиксированы в ст.364 и ст.365 ГК РФ. В общих чертах они выглядят так:

- Поручитель вправе, как было уже сказано выше, выдвинуть возражения против требований кредитного учреждения;

- Поручитель может получить права займодателя по обязательству должника, если он в полном объеме исполнил свои обязательства (т.е. удовлетворил вместо должника требования кредитора). Права на взыскание долга банк передает поручителю, при этом составляется договор на уступку требования;

- Поручитель может истребовать от кредитора все относящиеся к этому делу документы, которые удостоверяют требования к должнику и права, их обеспечивающие;

- Поручитель имеет полное право требовать от заемщика уплаты процентов за денежные средства, выплаченные им займодателю, и возмещения иных убытков, которые были понесены поручителем в связи с ответственностью по поручительству;

Чтобы предъявить должнику требование о возврате долга, у поручителя должны иметься следующие документы:

- договор с кредитором об уступке требований;

- договор поручительства;

- копию кредитного договора;

- платежные выписки об оплате им требований кредитора.

Эффективным методом востребования долга становится обращение в суд с исковым заявлением. Имея на руках все вышеперечисленные документы, можно с полной уверенностью рассчитывать на то, что суд удовлетворит ваши требования и обязует должника полностью с вами рассчитаться. Однако для полной уверенности все-таки не помешает обратиться за помощью к опытному юристу. Наша компания готова предоставить такого специалиста. Юридические услуги адвоката помогут выиграть дело. Адвокат проверит имеющиеся у вас документы, составит исковое заявление и будет осуществлять защиту ваших интересов в суде.