Если Вам позвонил коллектор…

 
Проблемный кредит – прямой убыток для банка. Понятно, что финансовые учреждения стараются вернуть хотя бы часть долга. Случаи, когда банк продает задолженности коллекторским агентствам без ведома должника, не единичны. Иногда проблемные кредиты уходят по смешной цене – уценка достигает 90-95 процентов от суммы непогашенного займа. И начинается «активная работа».
Коллектору выгодно
Прессингу коллекторов противостоят лучшие адвокаты по гражданским делам. Позиция банков понятна: если есть заинтересованные в покупке долгов конторы, зачем обращаться в суд, особенно в бесперспективных исках, когда с ответчика нечего взыскивать?
Итак, почему безнадежные, казалось бы, долги интересуют коллекторские компании? Статистика красноречива: «сборщикам» удается вернуть каждый второй долг. Правда, покупка проблемных задолженностей происходит избирательно. Коллекторов интересуют кредиты от двадцати пяти до двухсот тысяч рублей. С «мелочевкой» связываться экономически нецелесообразно. Серьезные суммы банки не переуступают, а стараются самостоятельно отсудить по искам. В подобных ситуациях адвокат по гражданским делам и его участие в решении конфликта особенно необходим. Но вернемся к коллекторам.
С продажей долга проблемы у заемщика только начинаются. Коллекторы продолжают начислять проценты (обычно по ставкам банка), приплюсовывая к ним и свои финансовые санкции. Сумма долга растет в геометрической прогрессии и в итоге «зашкаливает». «Методы взыскания», которые практикуют коллекторские агентства, известны: постоянное психологическое давление, настойчивые звонки по телефону, бесцеремонные визиты домой, информирование руководства, шантаж родственников, открытые угрозы. Перед таким мощным натиском сложно устоять. Понятно, что коллекторским агентствам выгодно запугивать своего «клиента», загнать в тупик и заставить заплатить. Ведь «сговорчивые» потребители – основной источник прибыли коллекторов. Но…
Прежде чем прибегнуть к кардинальным мерам (уговорить супругу и детей продать квартиру, занять крупные суммы у десятков знакомых и т.д.), необходим адвокат. Гражданские дела этой категории не редко выступают предметом судебного разбирательства, и далеко не всегда суд выносит решение в пользу взыскателей. Почему? Ответ прост. Действия банков и коллекторов часто противоречат закону. Опытный адвокат, зная эти тонкости, обязательно воспользуется ими в интересах своего клиента. При любом исходе урегулирование спора через суд выгодно неплательщику. Ведь правом принудительного взыскания в этом случае наделены только судебные приставы.
Не уведомил – значит, нарушил
Консультативная помощь адвоката по гражданским делам поможет минимизировать финансовые расходы. Если долг перед банком есть, платить придется. Но «цена вопроса» может меняться и очень существенно.
О своем намерении продать задолженность коллекторам банк обязан сообщить своему клиенту письменно и заранее. Если уведомлений не было, а коллекторы уже вплотную занимаются «взысканием», можно с ними не объясняться. Целесообразнее подать жалобу на банк в компетентные ведомства и таким способом получить для себя преференции.
Без следствия и суда
Не каждый клиент банка обращается в суд. Ведь разбирательство – процедура длительная и утомительная. Но как подстраховать себя от дополнительных финансовых расходов? Простейший способ – самостоятельно или через юриста обратиться к банку-кредитору за официальным подтверждением продажи задолженности. Услуги адвоката по гражданским делам включают и такую юридическую помощь. Цель обращения – выяснить, какая коллекторская фирма является покупателем, а также получить официальное подтверждение точной сумме долга. Данные о размере кредитного долга на момент его продажи – своего рода страхование финансовых рисков. Ведь, как упоминалось выше, коллекторы наращивают суммы, включая свои проценты и расходы. Зная точный размер задолженности, проще противостоять прессингу «сборщиков».
Торг уместен
Имеет ли смысл разово погашать долг, если у должника есть необходимая сумма? Вопрос неоднозначный. Некоторые предпочитают удовлетворить требования коллекторов сразу и полностью, чтобы оградить свою семью от постоянного давления. Но с коллекторами можно и нужно торговаться, мотивируя финансовыми трудностями, отсутствием постоянного дохода, несовершеннолетними детьми – любыми вескими причинами. Не стоит забывать акцентировать внимание на готовности погасить задолженность в кратчайший срок, если какая-то ее часть будет списана. Вероятность того, что коллекторская контора согласится с предложением должника, высока, так как проблемные кредиты она покупает по бросовым ценам.
Когда жесткость оправдана
В переговорах с коллекторами их «клиентам» важно сохранять спокойствие и равновесие. Часто представители компании угрожают уголовной ответственностью, принудительным выселением из квартиры, находят другие «убедительные доводы», но все они – обычный блеф. Главная задача агента – заставить человека платить, и это подтвердит любой адвокат по гражданским делам. Москва – все же столица продвинутых граждан, которые хорошо знают свои права. Под мошенничество (ст.159 УК), которое так часто упоминают коллекторы, действия заемщика не подпадают, если он сделал хоть одну выплату по кредиту. Что в итоге? У коллекторов есть два варианта возврата средств – психологическое воздействие или взыскание по суду. И еще один важный момент – исковая давность. По этой категории гражданско-правовых отношений он составляет три года. Не успел коллектор обратиться в суд, соответственно предмета для обсуждения нет.
Вряд ли коалиция взыскателей успокоится. Если «атака» продолжается и набирает обороты, то лучшим решением станет участие адвоката. Квалифицированный юрист, занимающийся решением проблем клиента, сначала потребует от коллекторов расчеты для обоснования суммы долга. Затем затребует выписки из банка, изучит кредитные документы. Если в кредитном договоре нет ни единого слова о возможности передачи долга третьим лицам, но проблемный кредит был продан, значит банк однозначно нарушил закон. И тогда уже прямая дорога – в суд.
Рычаги противодействия есть и в ГК России. Статья 333 дает потребителю возможность снизить размер штрафных санкций по займу и это – еще одно объяснение активности коллекторских компаний, которые стараются взыскать долги без судебных тяжб. Поэтому строить взаимоотношения с коллекторами необходимо жестко, даже ультимативно. Например, заявив, что возврат долга возможен только по решению суда. С началом судебного разбирательства коллекторы обязаны прекратить начисление процентов и штрафов. И пусть задолженность останется, но потребитель выиграет время и решит проблему в правовом поле – без угроз и психологического давления.